Risco de cartão de crédito – O que fazer e o que não fazer nos telefones: 5 pontos críticos a serem observados se você não quiser perder dinheiro

(A conversa) Risco de cartão de crédito – O que fazer e o que não fazer: Pagar por coisas digitalmente é tão comum que a maioria de nós não hesita em passar ou tocar em nosso cartão de crédito ou usar pagamentos móveis. Embora fazer isso seja uma segunda natureza, podemos ficar mais relutantes em fornecer os detalhes do cartão por telefone. Os comerciantes podem solicitar detalhes do cartão de crédito por telefone – isso é perfeitamente legal. Mas existem padrões mínimos que devem cumprir e salvaguardas para proteger os dados dos consumidores.

Então, fornecer os dados do seu cartão de crédito por telefone é mais arriscado do que outras transações e como você pode minimizar os riscos?

1. Como são protegidos os dados do meu cartão de crédito?

Para que um comerciante processe transações com cartão, espera-se que ele cumpra o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento. Este é um conjunto de requisitos de segurança concebidos para proteger os dados do titular do cartão e os trilhões de dólares em transações anuais.

A conformidade envolve diversas medidas de segurança (como criptografia e controles de acesso), juntamente com uma governança forte e avaliações regulares de segurança.

Se as informações armazenadas pelo comerciante forem acessadas por uma parte não autorizada, a criptografia garante que elas não sejam legíveis. Isso significa que o roubo dos dados não permitiria que os criminosos usassem os detalhes do cartão. Entretanto, os controlos de acesso garantem que apenas indivíduos autorizados tenham acesso aos dados do titular do cartão.

Embora se espere que todas as empresas que processam cartões cumpram os padrões de conformidade, apenas aquelas que processam grandes volumes estão sujeitas a auditorias regulares obrigatórias. Caso ocorra um vazamento ou uso indevido de dados subsequente que possa ser atribuído a uma falha de conformidade, uma empresa pode ser penalizada em níveis que podem chegar a milhões de dólares.

Esses requisitos se aplicam a todas as transações com cartão de crédito, sejam elas pessoalmente, online ou por telefone. As transações telefônicas provavelmente envolvem um ser humano coletando os detalhes do cartão e inserindo-os em sistemas de computador ou processando o pagamento por meio de formulários em papel. O Conselho de Padrões de Segurança de cartões de pagamento possui guias detalhados de melhores práticas:

Deve ser implementada uma política para garantir que os dados dos cartões de pagamento sejam protegidos contra visualização, cópia ou digitalização não autorizadas, especialmente em mesas.

Embora essas medidas possam ajudar a proteger os dados do seu cartão, ainda existem riscos caso os dados sejam extraviados ou a pessoa ao telefone não seja quem diz ser.

2. Dicas básicas para uso seguro do cartão de crédito pelo telefone

Se você fornecer os detalhes do cartão por telefone, há etapas que você pode seguir para minimizar a chance de ser vítima de fraude ou de ter seus dados vazados.

a. Verifique o chamador

Se você não iniciou a ligação, desligue e ligue diretamente para a empresa usando os detalhes que você mesmo verificou. Os golpistas muitas vezes se disfarçam de empresas conhecidas (por exemplo, um varejista on-line ou um mensageiro) e convencem você de que o pagamento falhou ou que é necessário um pagamento para liberar uma entrega.

Antes de fornecer qualquer informação, confirme se o chamador é legítimo e se o objetivo da chamada é genuíno.

b. Seja cético

Se lhe oferecerem um acordo bom demais para ser verdade, se estiver preocupado com a pessoa com quem está lidando ou apenas sentir que algo não está certo, desligue. Você sempre pode ligar de volta mais tarde se o chamador for legítimo.

c. Use métodos de pagamento seguros

Se você já pagou à empresa com outros métodos (mais seguros), peça para usar o mesmo método.

d. Manter registros

Certifique-se de registrar os dados da empresa, o representante com quem você está falando e o valor cobrado. Você também deve solicitar uma referência de pedido ou transação. Não se esqueça de pedir que o recibo seja enviado para você.

Verifique se a transação em seu cartão corresponde ao recibo – use seu aplicativo bancário, não espere o extrato chegar.

3. Cartões de crédito virtuais

Além das salvaguardas mencionadas acima, um cartão de crédito virtual pode ajudar a reduzir o risco de fraude com cartão.

Você provavelmente já possui um tipo de cartão virtual se tiver adicionado um cartão de crédito ao telefone para pagamentos móveis. Dependendo da instituição financeira, você pode criar um novo número de cartão de crédito vinculado ao seu cartão físico.

Alguns bancos estendem essa funcionalidade para permitir que você gere números de cartão e/ou números CVV exclusivos (os três dígitos no verso do seu cartão). Com essa abordagem, você pode facilmente separar transações e cancelar um cartão/número virtual se tiver alguma dúvida.

4. O que fazer se achar que os dados do seu cartão foram comprometidos ou roubados?

A ação rápida é essencial:

– ligue para o seu banco e bloqueie o cartão para não perder mais dinheiro. Dependendo da sua situação, você também pode bloquear/cancelar o cartão através do aplicativo ou site do seu banco

– relatar o problema à polícia ou outro órgão relevante

– monitorar sua(s) conta(s) em busca de quaisquer transações incomuns

– explore as configurações do cartão em seu aplicativo ou site bancário – muitos provedores permitem limitar transações com base no valor, restringir tipos de transação ou ativar alertas

– você pode considerar registrar-se em serviços de monitoramento de crédito e ativar alertas de fraude.

5. Então, devo passar os dados do meu cartão por telefone?

Se você quiser minimizar o risco, é melhor evitar fornecer detalhes do cartão de crédito por telefone, se possível. Fornecer os dados do seu cartão através de um site ainda apresenta riscos, mas pelo menos elimina o elemento humano.

A melhor solução disponível atualmente é usar cartões virtuais – se algo der errado, você poderá cancelar apenas a identidade exclusiva do cartão, em vez de todo o cartão.

(A conversa)

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